Команда профессионалов
Фиксированные и прозрачные цены
Гарантия результата


БЕСПЛАТНАЯ КРУГЛОСУТОЧНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

+7 (909) 997-27-35


yahont-mira@mail.ru г. Москва, Берёзовая аллея
д. 7б офис 125 а

Легко получить кредит. А вот возвращать?

Kabla_kreditov

Всем известно, что получить кредит очень легко, а вот намного сложнее  рассчитаться с кредиторами. Как показывает нам практика, можно выйти и из самой глубокой финансовой ямы, если не отчаиваться и добиваться положительного результата. Надеемся, что наши советы и методы помогут Вам рассчитаться даже с крупными долгами. Мы постараемся помочь Вам грамотно гасить долг, найти деньги для оплаты и выбрать наиболее оптимальный способ выплат долгов.

Гашение долгов по кредитной карте

Разговор с кредиторами

Самое главное, это ни в коем случае не нужно пропадать, сбрасывать звонки или игнорировать почтовые уведомления и письма. Как только вы почувствовали, что ситуация приближается к критичной точке, и вы не сможете погасить свой кредит вовремя – сразу сообщите об этом своему кредитору. Главное уточните, что вы не собираетесь обманывать банк, что вы исправно платили по кредиту, до того как возникли непредвиденные  обстоятельства, и также вы собираетесь регулярно выплачивать посильную сумму. Никто со сторон не заинтересован в длительных  судебных разбирательствах, наоборот, наверняка вам захотят пойти на встречу.

В данной ситуации вам могут предложить снижение процентных ставок на некоторое время, или в лучшем случае даже отменить некоторые штрафы за просрочку,  и немного изменить  график выплаты платежей. Все это поможет вам двигаться дальше, и как вариант, ваша кредитная история не особо пострадает. Конечно же, вы обязательно должны перестать пользоваться своей кредитной картой, зафиксировав долг, для того чтобы он не увеличивался.

Наш совет:

Обязательно нужно сообщить, что вы не в состоянии дальше так платить.  Далее зафиксировать свою задолженность, не использовать кредитную карту и также, вы должны попробовать смягчить условия выплаты кредита.

Банк заинтересован в погашении кредита не меньше чем вы. Бывали случаи, когда банки могут закрывать кредиты себе в убыток, и при этом на кредитной истории клиента это никак не отражается — это обычный бизнес-процесс управления издержками.

Больше, чем минимальный платеж

Все кредитные компании и банки Российской Федерации очень любят, когда их клиенты  выплачивает ровно столько, сколько им нужно. И тут вам кажется, что вы выплачиваете кредит, хоть и по не большим суммам, но на самом деле ваш долг за счет процентов  за использование кредитными средствами стоит на месте или даже увеличивается. Если вы будете платить хоть немного больше указанной банком суммы, это будет выгоднее, так как сократит сроки платежа. Как показывает кредитная практика, около  5-15 %  вашего дохода тратится на случайные вещи, так что попробуйте сразу вносить их на кредитный счет.

По своей структуре, минимальный платеж устроен таким образом, чтобы сделать ваш кредит максимально долгосрочным и наиболее выгодным для банка. В том случае, когда минимальный платеж вносится хоть с небольшими, но просрочками, он весь может уходить на погашение штрафов, процентов по переплате, пени, текущих процентов. Вы будете платить, но ваш долг совершенно не уменьшится.

Наш совет:

Для того чтобы погасить кредит на карте менее чем за год,  вам нужно будет вносить в 1.5 а то и в 2 раза больше указанной суммы.

Планирование бюджета

Наверное, есть  вещи, на которые вы тратите больше средств, чем нужно, считая, что эта маленькая  сумма ничего не даст. Что может изменить чашка кофе, если нужно выплачивать кредит на автомобиль? Это звучит наивно, но записывайте все ваши расходы, и только тогда вы увидите, на чем можно немного сэкономить. Никакой фантастики и выдумок, но даже небольшой суммы будет достаточно, чтобы покрыть ваши процентные выплаты, а кроме того, еще и лучше – это заплатить чуть больше, чем минимальный платеж. Это именно те деньги, которые вы тратите на бытовую ерунду.

Наш совет:

Постарайтесь меньше тратить денег на ерунду и максимально оптимизируйте свои доходы.

Попробуйте максимально увеличить свой доход и верно расставьте приоритеты

В этом случае общих советов нет. Кто-то может взять больше рабочих часов или даже дней, кто-то – поработать подольше и получить хорошую премию. Некоторые умеют зарабатывать с помощью своих умений или хобби. Беритесь за любую стоящую временную работу, ищите подработки, вам обязательно нужно наладить свое финансовое положение. Имеете автомобиль, в этом случае можете устроиться водителем в такси. Можете попробовать продать ненужные вещи. У вас могут приобрести все, что угодно, начиная от старой стиральной машинки и до разбитого детского велосипеда. То, что многие годы пылилось у вас на балконе, может принести вам около 10-60$. Уже и хватит для выплаты одного минимального платежа.

Если же вы собираете деньги на обучение, тогда возможно, вам стоит потратить их сейчас, отодвинув планы на год. Если в семье есть два автомобиля –  то можно продать один из них, так вы не только получите большую сумму, но и не будете тратить деньги на бензин и обслуживание, и аренду гаража. Конечно, передвигаться  на общественном транспорте неудобнее, но намного дешевле. Попробуйте отказаться от хобби и увлечений, это освободит определенную сумму каждый месяц и выделит время на дополнительную  подработку.

Наш совет:

Новые доходы – это новые кредитные возможности. Чем больше денег вы сэкономите, тем быстрее выплатите свой долг.

Популярные американские методики по гашению кредитного долга.

Для начала – кредиты с наибольшей приведенной ставкой

Кажется что это очевидно, но многие пытаются для начала погасить небольшие кредиты, чтобы рассчитаться хоть с малой частью. В этом случае вы переплачиваете проценты за обслуживание, так что общая сумма получается еще и больше. Для примера ситуация, у вас один кредит под 13% годовых, и второй – под 10%. При одинаковых суммах кредита, сосредоточьтесь на выплатах по 13%  кредиту, выплачивая по второму минимальные платежи. Проценты вам нужно будет платить в любом случае, но так вы сделаете их немного меньше.

В том случае, когда суммы разные, необходимо привести процентные ставки в соответствие к этим суммам.

Представим, что у нас есть 2 кредитные карты: А-банк, с задолженностью 100 тысяч рублей  по 25,9% и Альфа-банк с задолженностью 80 тысяч рублей под  19%. Приводим ставку Альфа-банка к ставке А-банка: 19*(100/80)=23,75%. То есть выходит, что основные усилия необходимо приложить к погашению кредита в  А-банке.  Если же предположить, что сумма задолженности в А-банке составляет  50 тысяч, то приведенная ставка Альфа-банка будет составлять 19*(80/50)=30,4%, что делает погашение этого долга более первостепенным.

Наш совет:

Хорошо проверяйте и гасите кредиты те, которые наиболее выгодно, а не более легко.

Если начисления по нескольким кредитам примерно равны

Обратный метод: когда у вас пару кредитов с равными начислениями, гасить нужно наименьший. Это так называемый «метод снежного кома»: погашение 1-го кредита мотивирует вас гасить следующий, и при этом вы уменьшаете их количество. Большинству людей так намного проще, и они сами, возможно и подсознательно склоняются к этому методу. Главное, если вам грозит конфискация или по одному из кредитов начисления намного больше, этот метод полностью исключается, гасите больший кредит, как приведено выше.

Наш совет:

При равных задолженностях старайтесь покрывать конкретный кредит.

Рефинансирование и реструктуризация

Если вы брали в банке крупную сумму на развитие своего бизнеса или покупку квартиры, и выплатили как минимум 1/3, тогда вы можете попросить о реструктуризации. Это выгодно в том случае, если сейчас банк дает на эти же цели кредиты по более низким процентным ставкам. Вам вполне могут пойти навстречу, и вы получите не только снижение общего долга, но и продление срока выплат кредита. То есть, вы можете воспользоваться реструктуризацией для снижения ежемесячного платежа, увеличив при этом общий срок кредита. Реструктуризация имеет смысл тогда, когда процентные ставки существенно отличаются, так как при оформлении вам придется платить комиссии и некоторые другие платежи, так что тщательно просчитайте свою выгоду.
Кстати, хотели сказать, что далеко не все банки соглашаются рефинансировать собственные займы, так что можно попробовать продать кредит другому банку. Для примера, рефинансированием ипотечных кредитов занимаются ВТБ24 и Сбербанк.

Наш совет:

Сложно платить? Попробуйте реструктуризация. Данный процесс поможет вам собрать все в одну выплату и снизит ежемесячную сумму платежа.

Погашение кредита с другого кредитного счета

В том случае, когда вы планируете гасить кредит с другой банковской кредитной карты, на которой у вас нет долга и есть определенная сумма, которой вы можете пользоваться, для начала убедитесь, что это вам выгодно. Даже если вы можете пользоваться суммой без процентов, всегда существуют комиссии, которые связанны  с переводами, так что вы потеряете часть денег, но при этом увеличите количество кредитов, которые вам придется гасить одновременно. Если же вы выбрали данный способ, для подсчета суммы разделите свой долг на количество месяцев, в течение которых действует беспроцентный кредит, и удостоверьтесь, что вам хватит средств на его погашение.

Наш совет:

Максимально постарайтесь не допускать штрафов, для этого, вам нужно будет использовать и другие кредиты, если этого будет требовать ситуация.

Таблица американских методик погашения:

Способ погашения
Преимущества
Недостатки
Когда подходит
Гасим кредит с наибольшим начислениемКаждый месяц вы будете экономить все большеДля этого нужно приложить как можно больше усилий, чтоб оплачивать высокие проценты по главному кредиту и минимальные  платежи по остальным кредитамКогда важно сэкономить на процентах или когда есть риск конфискации имущества
Гасим наименьший кредитКоличество ваших кредитов уменьшается, вы видите результатНе всегда выгодно с финансовой точки зрения, не подходит, если кредиты хоть примерно не равны по начислениямКогда нужно хотя бы начать выплачивать кредиты и увидеть, что результат достижим
Реструктуризация или рефинансированиеПозволяет существенно сэкономить при правильном расчете: продлить срок выплат, снизить процентную ставку и ежемесячные выплатыДополнительные затраты на переоформление кредита и страховки. Не имеет смысла, если остаточный срок выплат небольшой.Когда срок остаточных выплат больше, чем проведенных, а сумма кредита  довольно большая.
Погашение с другого кредитного счетаВы немного экономите на процентах, и гасите основную сумму гораздо быстрееНеобходимость в срок проводить ежемесячные выплаты по беспроцентной кредитной карте.Когда срок действия беспроцентного кредита весьма большой, и вы в состоянии выплачивать сумму каждый месяц

Такие легкие методики помогут вам избавиться от различных неприятных ситуаций, которые связаны  с выплатами кредитов. Кредиты – это правильный и полезный инструмент, который может расширять ваши возможности и главное – правильное отношение к кредитам – это залог успеха.

Похожие записи:

Новая таблица штрафов ПДД - 2013г.
Задолженность по выплатам алиментов
18 марта решится, быть ли повышенным штрафам в Москве и Петербурге

 

Навигация

Предыдущая статья: ←

Оставить свой комментарий

Наверх